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Primeras demandas colectivas contra ocho entidades por el escándalo de las preferentes

“Los afectados acuden a ADICAE, a los que las entidades implicadas (BBVA, La Caixa, Caja Sol, Bancaja, CAM, Banco Popular, Caixa Galicia, Caja Madrid, Banesto... etc.) vendieron estos productos tóxicos como depósitos a plazo.

De nuevo la tertulia LOS COYOTES, en ONDACANTABRIA volvió a generar noticias. En esta ocasión  Juan Manuel Brun responsable de ADICAE  desveló que entre diez mil y quince cántabros han sido engañados por sus bancos con la colocación fraudulenta (por falta de suficiente información y “exceso” de confianza de los clientes con los empleados de dichas entidades) de estos productos que se vendieron como depósitos a plazo y que en España son  más de 700.000 personas las afectadas, muchas de ellas pequeños ahorradores.

“Estos días son cientos los afectados que están acudiendo a ADICAE, a los que las entidades implicadas (BBVA, La Caixa, Caja Sol, Bancaja, CAM, Banco Popular, Caixa Galicia, Caja Madrid, Banesto y un largo etcétera) les vendieron estos productos tóxicos como si de depósitos a plazo se tratasen”, indicó    Juan Manuel Brun responsable de ADICAE 

Preguntado por el problema que afrontan cientos de miles de familias que se han visto privadas de los ahorros de toda la vida después de que bancos y cajas se los “colocaran” en participaciones preferentes y otros productos de ahorro, ha expresado que “se trata de un escándalo de dimensiones desproporcionadas, en el que casi todas las entidades financieras han captado el ahorro de familias que ni querían esos productos ni los entendían, y todo ello con el fin de tapar sus agujeros y cuadrar sus balances a costa del ahorro popular”

El calculo estimado  de la cifra total en las llamadas “Participaciones Preferentes” puede llegar a los 12.000 millones de euros y sus afectados inundan las oficinas de ADICAE buscando asesoramiento y sumándose a las reclamaciones que lleva a cabo la Asociación que en Cantabria ya representa a más de 200 afectados que se reunieron   en el Centro Cultural Doctor Madrazo el pasado Miércoles 1 de Febrero, a las siete de la tarde después de que ADICAE hubiera animado a los afectados a “no conformarse con los abusivos canjes planteados por muchas de las entidades implicadas” y les impulsó a movilizarse y agruparse para reclamar y defender sus derechos.

El delegado de Adicae en Santander explicó a los afectados en LOS COYOTES cuál es el plan de actuación de la asociación y los derechos que tienen ante este nuevo abuso de la banca al ofrecer canjear un producto que no permite rescatarlo si no es de acuerdo con el banco y que este al darse cuenta del problema que se le viene encima ofrece , en algunos caso, un canje por “obligaciones subordinadas”, diciendo que es un plazo fijo cuando en realidad no lo son.

La propia CNMV esta advirtiendo de las malas practicas y es aquí donde entra una de las tertulianas Pilar de la Hera para afirmar que ella ha hablado con una directora de un banco, en representación de su cliente, y la ha pedido la cantidad exacta  en valor de las participaciones del mismo y ella se ha negado a darlo aduciendo que no tenía esas atribuciones.

El perfil del cliente de este producto financiero no es el típico de la picaresca española de querer sacar el máximo de sus ahorros. Para Juan Manuel Brun que recibe 50 llamadas de media diarias en la asociación, por su forma de proceder en un 90% son incautos engañados. Dice que hay una media de 10.000 euros por afectado lo que hace un total de 200 millones de euros en Cantabria.

Brun  comenta el caso de una anciana de 91 años que tiene como oferta la recuperación a diez años, el 30% en convertibles y el 70 en obligaciones subordinadas. O de otra anciana , en este caso ciega, que se fió, como no podía ser de otra manera, del director de la oficina bancaria de toda la vida, y ahora no puede rescatar “su dinero”.

También se comentó en el programa “Los Coyotes” el caso de una persona muy mayor que ha tenido que recurrir a que la ayude la familia a pagar a la asistente que la cuida ya que los ahorros que metió engañada en “participaciones preferentes” y cuyo fin era el recuperarlo para las necesidades que pudieran devenirle le han sido negados a la hora de pedir su devolución.

Estos son ejemplos verídicos de las consecuencias de la voracidad de los Bancos y cajas de ahorros que continúan bloqueando los ahorros de decenas de miles de consumidores que contrataron participaciones preferentes –en la mayoría de los casos con engaños, creyendo que contrataban un producto sin riesgo-, amparándose en la interpretación interesada de unas instrucciones dadas por la CNMV y el Banco de España para negarse a tramitar órdenes de venta de preferentes.

Desde que ADICAE diera la voz de alarma denunciando a 52 entidades ante la CNMV por la comercialización indebida de participaciones preferentes, la Banca se ha atrincherado. Muchas entidades han optado por trasladar la responsabilidad a la CNMV y el Banco de España alegando que dichos organismos han prohibido la venta de preferentes en el mercado AIAF. Sin embargo ninguno de los organismos supervisores ha establecido una prohibición de este tipo.

La realidad es que estamos ante un producto no solicitado ni buscado por los clientes, vendido irregularmente sin atender en modo alguno a lo que los consumidores querían o les convenía, y sin suministrar la información previa imprescindible, y que genera importantes pérdidas para el usuario después de haber sido colocado como si se tratase de inversiones a plazo fijo cuando se trata de deuda perpetua, no amortizable salvo a elección de la entidad y no cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos.

El delegado de ADICAE n Cantabria considera que ha llegado la hora de que la Banca sienta la presión de la ciudadanía y, para ello, ha convocado concentraciones de repulsa frente a las sedes centrales de las principales entidades que han comercializado estas participaciones preferentes, en aquellas ciudades en las que se ha detectado un elevado número de afectados.

EL PROBLEMA DE LAS PREFERENTES.

Para una persona que creyó contratar una imposición a plazo fijo completamente garantizada no resulta nada fácil aceptar que ahora sus ahorros deban convertirse en acciones que fluctúan libremente, con la posibilidad de que sufran grandes pérdidas, si quiere tener la opción de disponer de su dinero. Es la difícil situación en la que se encuentran cientos de miles de pequeños ahorradores -hasta 700.000 familias en toda España, según Adicae- que compraron en su día participaciones preferentes y a los que ahora las entidades les están proponiendo canjear estos títulos por otros supuestamente más líquidos pero menos seguros.
De esta forma la banca trata de reducir el malestar de sus clientes, que se han visto atrapados por el cierre de los mercados que les impide vender con normalidad sus preferentes -aunque muchos lo desconocían, se trata de títulos de deuda perpetua por lo que es necesario colocarlas a otro inversor para recuperar el dinero-, pero también aprovecha para resolver sus propios problemas. Con la transformación de los títulos en acciones o bonos convertibles consiguen reforzar su capital para cumplir con las nuevas exigencias de solvencia del Gobierno central y de la Autoridad Bancaria Europea.
"Si la preocupación fueran los clientes lo más honesto habría sido proponer un canje de preferentes por un depósito a plazo fijo a uno o dos años, que es lo que realmente querían. Ha primado el interés de las entidades", se lamenta Pau Montserrat, experto en finanzas y director del portal iAhorro.com.
A pesar de ello, Montserrat tiene claro que, tal y como están las cosas, lo mejor es aceptar los canjes que se proponen, aunque se pueda perder algo de dinero. "Es el mal menor y por desgracia los afectados no tienen muchas más opciones. La alternativa es quedarte con unos títulos que no sabes cuándo se amortizarán o que acabarás vendiendo igualmente por debajo de su precio, porque ahora cotizan a la baja", señala el experto. En los casos más extremos, como sería el de la CAM, los propietarios de preferentes ni siquiera tendrían derecho a recibir los intereses pactados ya que la entidad ha entrado en pérdidas.
Los inversores parecen pensar lo mismo porque, hasta el momento, todos los intercambios que se han puesto en marcha han conseguido una notable aceptación. Así, Santander, BBVA, Caixabank o Sabadell ya han realizado canjes de preferentes exitosos y también ha trascendido que Bankia estudia una medida similar. Igualmente, se espera que los propietarios de preferentes de la CAM reciban una propuesta cuando el Sabadell tome el control de la entidad.
No obstante, no todas las operaciones ofrecen las mismas condiciones. La opción más sencilla fue la del Santander, que canjeó el 100% del nominal de las preferentes por su equivalente en acciones, tomando como referencia la cotización media de la semana en que se realizó el intercambio.
El Sabadell también propuso un canje similar, solo que en su caso la conversión se realiza en dos plazos. Quienes aceptaron el canje recibieron el 90% del nominal de sus preferentes en acciones y, si las mantienen al menos un año, dispondrán del restante 10% más dos puntos adicionales como bonificación. Así se quiso evitar que los inversores vendieran masivamente los títulos.
El BBVA optó por entregar obligaciones convertibles con un interés superior al que tenían sus preferentes y con el compromiso de transformar la mitad de ellas en acciones ordinarias en junio de este año, y la otra mitad en 2013.
Por su parte, CaixaBank ha protagonizado el intercambio más polémico. La entidad presidida por Isidre Fainé pagará el 30% del valor de las preferentes en obligaciones convertibles como las del BBVA y el restante 70% con deuda subordinada a diez años, que "no es precisamente el plazo más adecuado para las personas de avanzada edad, que representan la mayoría de los propietarios de este tipo de títulos", apunta Fernando Herrero, secretario general de caso "una renuncia a emprender acciones legales contra la entidad si entiende que le vendieron las preferentes de forma fraudulenta".

Problemas de comercialización
Al respecto, hasta el presidente de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, Julio Segura, reconoció esta semana que hubo "problemas" en la comercialización de estos títulos, de los que se llegaron a emitir más de 30.000 millones. Generalmente, el engaño consistía en asegurar que eran similares a depósitos a plazo fijo. Segura anunció que vigilará con lupa los canjes y que vetará aquellos en los que se ofrezcan a los clientes productos aún más complejos que las preferentes, como los bonos convertibles contingentes, los famosos "Cocos"- Estos son bonos con una remuneración variable y que, en caso de necesidad, se transforman automáticamente en acciones.