3 aspectos fundamentales a tener en cuenta cuando contratas un préstamo

31-05-2023

Es crucial comprender y comparar detenidamente cualquier producto financiero antes de contratarlo, especialmente cuando se trata de préstamos. Esta precaución adquiere una importancia aún mayor cuando se considera que un mal entendimiento o una elección incorrecta pueden llevar a situaciones financieras desfavorables e incluso a sustos económicos.

Al comparar préstamos, por ejemplo en bettercompared.com, se deben analizar meticulosamente los términos y condiciones de cada opción. Esto implica examinar el interés del crédito, las comisiones, los plazos de pago, las cláusulas de amortización anticipada y cualquier otro aspecto relevante. Al comprender y comparar adecuadamente estas variables, se evita tomar decisiones precipitadas o basadas en información incompleta.

Una de las razones fundamentales para llevar a cabo una comparación exhaustiva es asegurarse de que el préstamo se adapte a nuestra capacidad financiera. Es vital evaluar si los pagos mensuales son asequibles dentro de nuestro presupuesto y no comprometen nuestra estabilidad financiera. Contratar un préstamo que excede nuestra capacidad de pago puede conducir a dificultades para cubrir otras obligaciones financieras y generar estrés e incertidumbre en nuestras vidas.

Además, es esencial que el préstamo se ajuste a nuestras necesidades. Cada persona tiene objetivos y circunstancias financieras únicas, por lo que es vital buscar un crédito que se adecue a nuestras metas y propósitos específicos. Por ejemplo, si necesitamos un préstamo a largo plazo para financiar una inversión importante, debemos asegurarnos de que la opción elegida ofrezca plazos y condiciones favorables para cumplir con nuestras expectativas.

Al comparar y comprender plenamente los préstamos antes de contratar, también se reduce el riesgo de encontrarse con sorpresas financieras desagradables. Al tener claridad sobre los términos y condiciones, evitamos cláusulas ocultas, comisiones sorpresivas o penalizaciones injustas. Esto nos permite tomar decisiones informadas y prever cualquier eventualidad que pueda surgir a lo largo del plazo del préstamo.

Hoy día es mucho más sencillo comparar préstamos ya que podemos hacerlo online. pero siempre, es importante tener en cuenta varios factores que afectan directamente el costo del crédito. 

Los 3 aspectos más relevantes a la hora de considerar un préstamo son:

1. La cantidad a solicitar: debemos tener muy claro la cantidad que necesitamos y cuál es el uso que vamos a darle a ese dinero. Debe adaptarse a nuestras necesidades financieras reales y nuestra capacidad económica. No es bueno dejarse llevar por cantos de sirena y aumentar la cantidad solicitada por que nos ofrezcan “algo muy bueno”

2. Interés del crédito: Es la cantidad que el banco o entidad prestamista cobra por prestar el dinero. Sin embargo, no es el único costo asociado a un crédito en línea. También existen gastos de estudio y apertura, que suelen rondar entre el 1% y el 3% del monto total del préstamo. Estos costos se suman al primer pago del reembolso del dinero, lo que puede aumentar el costo del préstamo en hasta 300 euros por cada 10.000 euros. Además, es importante tener en cuenta los costos anuales de servicios adicionales como seguros, apertura de cuenta nómina o tarjeta de crédito, los cuales deben incluirse en el presupuesto total del crédito. TAE (Tasa Anual Equivalente): Encontrar una oferta con un porcentaje menor a la media puede indicar condiciones competitivas.

3. Plazo de Devolución: El tiempo de devolución es otro factor fundamental que debe tenerse en cuenta al comparar préstamos, ya que determina el coste total del crédito. El plazo de devolución se refiere al período de tiempo en el que se debe reembolsar el préstamo, y su duración puede variar significativamente de una opción a otra. Es esencial evaluar cuidadosamente este aspecto, ya que un plazo más largo puede implicar pagos mensuales más bajos, pero también resultar en un mayor costo total debido a los intereses acumulados durante un período más extenso. Por otro lado, un plazo más corto puede significar pagos mensuales más altos, pero también puede reducir el costo total del préstamo al pagar menos intereses. En última instancia, elegir el plazo adecuado depende de nuestras necesidades financieras y nuestra capacidad para cumplir con los pagos. Considerar el tiempo de devolución nos ayuda a comprender mejor el impacto financiero a largo plazo y nos permite tomar una decisión informada sobre el préstamo que mejor se adapte a nuestras circunstancias.

No son los únicos aspectos a analizar pero son de máxima importancia,  no debemos perder de vista otros factores como las comisiones, las cláusulas de amortización anticipada, penalizaciones en caso de impagos o retrasos, soporte, atención al cliente y cualquier otro aspecto que por nuestra situación pueda ser relevante.

¿Cómo comparar préstamos en línea?

Hay muchos comparadores online en los que podrás ayudarte para hacer tus comparaciones rápidamente. El primer paso será elegir el mercado adecuado, en tu país, para realizar una comparación precisa. Luego, selecciona el tipo de préstamo que deseas comparar y obtendrás una lista de las empresas más reconocidas que ofrecen ese servicio.

La información proporcionada por los diferentes comparadores incluye la cantidad de dinero a recibir, la duración del contrato, la TAE y el desembolso estimado. Además, se destacan las características más relevantes de cada opción para que puedas tener una idea de cuál se ajusta mejor a tus necesidades.

Una ventaja de los comparadores es que sus herramientas permiten filtrar las opciones según la popularidad, la TAE más baja, el importe y el plazo. Esto te brinda una visión más amplia del mercado y te ayuda a tomar una decisión inteligente para obtener un préstamo que resuelva tus necesidades financieras en poco tiempo.

Cuando encuentres un préstamo que llame tu atención, podrás acceder a una sección especial que te explicará todos los detalles del servicio. 

Es importante leer todas las condiciones de los créditos antes de pedirlos y asegurarte de entenderlo, o pedir ayuda si tienes dudas. También hay que tener en cuenta que los compradores no otorgan el préstamo ni actúan como intermediarios entre el usuario y la entidad financiera. Su función es brindar información de forma gratuita y segura, redirigiendo al usuario al sitio web de la entidad financiera correspondiente, donde se puede completar el proceso de solicitud.